Lohnt sich der Bausparvertrag wieder nach der Zinswende?

In Zeiten gestiegener Zinsen stellt sich die Frage, ob sich Bausparverträge wieder lohnen. „Der Bausparvertrag ist nicht für jeden empfehlenswert. Er sollte immer individuell, aufgrund der persönlichen finanziellen Situation und der Ziele berechnet werden“, weiß Markus Latta, Fachteamleiter für Finanzdienstleis­tungen beim VerbraucherService Bayern im KDFB e.V. (VSB). Welche Vor- und Nachteile ein Bausparvertrag hat, für wen er sich lohnt und wie er ausgestaltet sein sollte, erklärt der bayerische Verbraucherverband.

1. Welche Vorteile hat ein Bausparvertrag?
   Da die Bauspardarlehenszinsen bereits mit dem Vertragsabschluss feststehen, kann die Zinssicherheit gerade bei steigenden Zinsen attraktiv sein.
2. Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?
   Neuverträge mit günstigen Darlehenszinsen lassen sich als Finanzierungsbaustein für den zukünftigen Bau, Kauf oder die Sanierung des Eigenheims nutzen. Die hohen Vertragskosten und die niedrige Guthabenverzinsung dabei nicht übersehen.
3. Sind Bauspardarlehenszinsen immer günstiger als Bankzinsen?
   Bei steigenden Zinsen sind Bauspardarlehenszinsen attraktiv, in der Niedrigzinsphase waren sie teurer als Hypothekenzinsen.
4. Lässt sich der Bausparvertrag als Geldanlage nutzen?
   Der Bausparvertrag eignet sich wegen der hohen Abschlussgebühren nicht als klassische Geldanlage.
5. Welche Nachteile hat der Bausparvertrag?
   Hohe Kosten, starre Tarifbedingungen und intransparente Zuteilungsbedingungen. Auch die vorgesehenen hohen Tilgungsraten des Darlehens überfordern häufig die Darlehensnehmer.
6. Wie hoch soll die Bausparsumme sein?
   Zu hohe Verträge sind wirtschaftlich nicht sinnvoll. Kann die vereinbarte Regelsparrate nicht gezahlt werden, kündigt die Bausparkasse den Vertrag und die Abschlussgebühr ist weg.
7. Ist die Bausparvorfinanzierung eine sinnvolle Alternative zum Hypothekendarlehen?
   Die Zinsen sind hoch und müssen bis zur Zuteilung vom Bausparvertrag auf die gesamte Darlehenssumme gezahlt werden. Ein zinsgünstiges Hypothekendarlehen ist oft die bessere Wahl.
8. Welche Sicherheiten sind für das Bauspardarlehen nötig?
   Ein Bauspardarlehen unter 30.000 Euro kann „blanko“, das heißt ohne Grundschuld gewährt werden. Das bedeutet einen vereinfachten Darlehensprozess und eine Kostenersparnis, da kein neuer Eintrag in das Grundbuch notwendig ist.
9. Lohnt sich ein Bausparvertrag zur Erneuerung der Heizung?
   Für Sanierungsmaßnahmen können sich kleine Verträge unter 50.000 Euro eignen. Staatliche Förderprogramme immer alternativ prüfen.
10. Gibt es Förderungen für den Bausparvertrag?
    Der Staat unterstützt Bausparer mit der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage. Jedoch sind die Einkommensgrenzen für die Gewährung dieser Förderungen relativ gering, was die Finanzierungsfähigkeit einer eigenen Immobilie in Frage stellen kann.

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