Presse
05.09.2024
10 VSB-Tipps für die Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist für zahlreiche Verbraucher*innen der Schlüssel zum Traum vom Eigenheim. Doch bei den aktuell hohen Zinsen, steigenden Baupreisen und Lebenshaltungskosten prüfen Banken Baukreditanträge deutlich strenger als noch vor wenigen Jahren. Regelmäßig werden Bauprojekte auf Grund von zu geringem Eigenkapital und der damit verbundenen hohen Kreditlast abgelehnt. Daher sollten sich potenzielle Interessenten vor der Antragsstellung gut vorbereiten und mit realistischen Zahlen kalkulieren. Der VerbraucherService Bayern im KDFB e.V. (VSB) gibt Tipps.
1. Das passende Finanzierungsmodell wählen. Wer sich für ein falsches Finanzierungsmodell entscheidet, zahlt oftmals mehrere zehntausend Euro zu viel.
2. Je größer das Eigenkapital, desto niedriger die Zinsen. Unzureichendes Eigenkapital und fehlende Kapitaldienstfähigkeit sind die häufigsten Gründe, warum Banken Darlehensanträge ablehnen.
3. Kleine Zinsunterschiede bringen bei der Gesamtlaufzeit tausende Euros. Bereits geringfügige Unterschiede beim Zinssatz verursachen über die Laufzeit des Darlehens nicht selten zusätzliche Gesamtzinskosten in fünfstelligen Größenordnungen.
4. Eine gute Tilgungsstrategie verkürzt die Finanzierungslaufzeit. Sondertilgungen und flexible Tilgungsraten helfen, schneller schuldenfrei zu werden und Zinskosten zu sparen.
5. Vorhandene Fördermöglichkeiten nutzen. Informieren Sie sich über die aktuell verfügbaren Fördermöglichkeiten. Wichtig: Anträge müssen immer vor dem Baubeginn gestellt werden.
6. Bei der Budgetplanung an die Nebenkosten denken. Nebenkosten können bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen und sollten bei der Finanzierungsplanung unbedingt berücksichtigt werden.
7. Nicht nur die Immobilie selbst absichern. Neben den obligatorischen Versicherungen für die Immobilie auch die Darlehensnehmer und Ihre Familie absichern.
8. Bonität verbessern. Eine gute Bonität führt zu einem geringeren Finanzierungsrisiko für die Bank und dementsprechend zu günstigeren Zinsen und besseren Kreditkonditionen.
9. Umweltauflagen treiben auch bei Bestandsimmobilien die Kosten nach oben. Den aktuellen Preisverfall bei Bestandsimmobilien mit schwacher Energiebilanz preist die Bank durch niedrigere Beleihungswerte ein.
10. Die Instandhaltungsrücklage bewahrt vor finanziellen Engpässen. Einer der wichtigsten Faktoren beim Bau oder dem Erwerb einer eigenen Immobilie ist der Aufbau einer ausreichenden Instandhaltungsrücklage.