Finanzierungskosten für Immobilien steigen seit Jahresbeginn

Die amerikanische Zentralbank (FED) erhöhte im März 2022 ihren Leitzins von 0,25 Prozent­punkte auf 0,5 Prozent. Auch die englische Zentralbank (BoE) hob ihren Leitzins um 0,25 Prozentpunkte auf 0,75 Prozent an. Dagegen hat die europäische Zentralbank (EZB) auch bei ihrer Sitzung im April 2022 keinen Zinsanstieg ihres Leitzinses angekündigt. Obwohl die seit 2016 eingeschlagene Null-Zins-Politik im Euroraum bislang konsequent durchgeführt wird, ist zu beobachten, dass seit Jahresbeginn 2022 die langfristigen Bauzinsen in Deutschland anziehen. Grund dafür ist der Zinsanstieg bei langfristigen Staatsanleihen, an denen sich die Zinsen für Hypothekendarlehen orientieren. Der VerbraucherService Bayern im KDFB e.V. (VSB) rät Betroffenen, sich vor diesem Hintergrund rechtzeitig um eine Anschlussfinan­zierung zu kümmern.

Offerierten die Banken 2021 bei einer anfänglichen Zinsbindung von zehn Jahren noch Zinsange­bote von unter einem Prozent, zahlen Kreditnehmer nun bei gleicher Zinsfestschreibung rund 1,5 Prozentpunkte mehr. Die Finanzierungskosten für Bauwillige und Anschlussfinan­zierer steigen somit. Wie sich die Zinsen in Zukunft in Anbetracht der steigenden Inflation und des Ukraine Krieges entwickeln, ist nicht mit Sicherheit vorherzusagen.

„Wir empfehlen Verbraucher*innen, bei denen in den nächsten Monaten oder Jahren die Zinsfestschreibung ausläuft, sich Gedanken über eine Anschlussfinanzierung zu machen“, so Markus Latta, Fachteamleiter für Finanzdienstleistungen beim VSB. „Es besteht die Möglichkeit, sich schon vorab die Zinsen für die Zukunft zu sichern und zwar in Form eines sogenannten Forward-Darlehens“. Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um einen Anschlusskredit mit vorzeiti­ger Zinsvereinbarung. Der Nachteil: Verbraucher*innen müssen dieses Darlehen zum verein­barten Zeitpunkt abnehmen, auch wenn die Zinsen bis dorthin wieder gefallen sein sollten.

„Prüfen und vergleichen Sie sorgfältig. Für die Zinssicherheit verlangen Banken und Sparkassen nämlich einen Aufschlag auf den aktuellen Festzinssatz. Dieser ist umso höher, je länger die Vor­laufzeit bis zur Verlängerung des Darlehens ist“, berichtet Latta.

Weiterführende Informationen finden Sie in unserem VSB-Tipp: Bauzinsen steigen, Darlehen jetzt prüfen